法域经济｜私家车变“网约车”出保险为何遭拒？

“我的车明明买了保险，为什么出了事故保险公司不赔？”车辆发生交通事故后，车主索赔修理费。法院却判保险公司免责，这背后究竟藏着什么法律风险？来看看腾冲市人民法院这个案例。

案情经过：

2022年8月，陈某将自己的新能源车出租给了于某。随后，于某将该车辆在多个“网约车”平台注册绑定，进行“网约车”接单服务。2023年8月12日，于某驾驶该车途中发生单方交通事故，导致车辆受损，陈某支出修理费2.5万余元。因车辆在某保险公司投保交了强险、车损险、第三者责任险，陈某遂将保险公司和于某起诉至法院，要求赔偿。

法院经审理认为，陈某与保险公司签订的保险合同中明确约定，被保险车辆改变使用性质，导致危险程度显著增加，且未及时通知保险人，且因其危险程度显著增加而发生保险事故的，保险公司不负责赔偿。陈某作为投保人签字确认，视为知悉并同意该条款。

本案中，陈某将私家车出租给“网约车”司机于某，车辆使用性质已从“家庭自用”变为“营运车辆”。而且，“网约车”频繁往返闹市区、夜间行车、长途接单，这些行为大幅提高了交通事故风险，危险程度显著增加。经查，于某注册“网约车”以来累计接单8470单，日均接单24单。事故发生当日，于某已累计接单11单，事故虽发生在车辆未接单时段，但是，返程、候单过程中的驾驶行为仍属营运范畴，与事故发生存在关联。

法院审结：

陈某未及时将车辆出租用于营运的事实告知保险公司，导致保险公司无法评估风险并调整保费，其应自行承担相应后果。最终，法院判令于某赔偿相关修理费用，驳回了陈某的其他诉讼请求。宣判后，陈某不服判决提起上诉，案件经保山市中级人民法院二审，驳回上诉，维持原判。

车辆用途变更看似小事，实则关乎保险权益。根据法律规定，非营运车辆从事营运活动（如网约车、出租车）属于改变车辆使用性质，一旦发生交通事故，可能丧失理赔资格。

法院提醒：

当事人出租车辆前，务必签订书面协议，禁止承租人从事非法营运。车辆若需用于网约车、货运等营运，应及时联系保险公司变更保单，并保存好保险合同、缴费记录、用途变更通知等证据。唯有遵守合同约定、履行诚信义务，才能在风险来临时获得法律与保险的双重保障。